कई लोग यह सोचते हैं कि अगर उनकी सैलरी अच्छी है, तो उन्हें बैंक से आसानी से लोन मिल जाएगा। लेकिन सच्चाई यह है कि केवल आमदनी ज्यादा होने से लोन मिलना तय नहीं होता। CIBIL Score यानी क्रेडिट स्कोर, लोन की मंजूरी में सबसे अहम भूमिका निभाता है। अगर यह स्कोर कम है, तो लोन मिलने में कई मुश्किलें आ सकती हैं।
CIBIL Score क्या होता है और क्यों जरूरी है?
जब आप बैंक से किसी भी प्रकार का लोन लेने जाते हैं, तो सबसे पहले बैंक आपका CIBIL Score चेक करता है। यह स्कोर 300 से 900 के बीच होता है और यह बताता है कि आपने पहले लोन लिया है या नहीं, और लिया है तो क्या समय पर चुकाया या नहीं।
- अगर आपने पहले कभी लोन नहीं लिया, तो आपका स्कोर शून्य (0) हो सकता है।
- ऐसे में बैंक को आपके भुगतान की आदतों का कोई रिकॉर्ड नहीं होता।
- इस स्थिति में बैंक या तो ऊंची ब्याज दर पर लोन देता है या फिर लोन की राशि कम कर देता है।
750 से ऊपर क्यों जरूरी है CIBIL Score?
क्रेडिट स्कोर जितना ज्यादा, लोन मिलने की संभावना उतनी ही अधिक। विशेषज्ञों के अनुसार:
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- 750 या उससे अधिक का स्कोर बहुत अच्छा माना जाता है।
- इस स्कोर पर आपको कम ब्याज दर पर आसानी से लोन मिल सकता है।
- अगर स्कोर इससे कम है, तो बैंक लोन देने से मना कर सकता है या फिर आपसे ज्यादा ब्याज ले सकता है।
कम CIBIL Score पर कौन सा लोन लेना मुश्किल होता है?
सबसे ज्यादा परेशानी पर्सनल लोन लेने में होती है। कारण यह है कि:
- पर्सनल लोन बिना किसी गारंटी या कोलैटरल के दिया जाता है।
- बैंक सिर्फ आपकी आय और क्रेडिट स्कोर को देखकर ही लोन मंजूर करता है।
वहीं होम लोन और ऑटो लोन में कोलैटरल होने की वजह से बैंक को सुरक्षा मिलती है, इसलिए वहां ब्याज दर थोड़ी कम होती है और मंजूरी थोड़ी आसान हो सकती है।
कैसे सुधारें अपना CIBIL Score?
अगर आपका क्रेडिट स्कोर कम है या शून्य है, तो नीचे दिए गए उपाय अपनाकर आप इसे सुधार सकते हैं:
1. छोटी FD खोलें
- किसी बैंक में फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) खोलें।
- इसके एवज में ओवरड्राफ्ट सुविधा लें।
- यह आपके क्रेडिट हिस्ट्री को बनाने में मदद करता है।
2. क्रेडिट कार्ड का सही इस्तेमाल करें
- अगर आपके पास क्रेडिट कार्ड है, तो उसका समय पर भुगतान करें।
- कार्ड का उपयोग 30% से ज्यादा न करें।
- समय पर बिल चुकाने से स्कोर तेजी से बढ़ता है।
3. EMI का समय पर भुगतान करें
- अगर आपने पहले से कोई लोन लिया है, तो उसकी EMI समय पर चुकाएं।
- एक भी डिफॉल्ट से आपका स्कोर गिर सकता है।
CIBIL Score अपडेट होने में कितना समय लगता है?
अगर आप ऊपर बताए गए उपायों को अपनाते हैं तो:
- 2 से 3 हफ्तों में आपका CIBIL Score अपडेट हो सकता है।
- जैसे ही आपका स्कोर 750 या उससे ऊपर पहुंचता है, बैंक आसानी से और कम ब्याज पर लोन देने को तैयार हो जाते हैं।
निष्कर्ष: लोन लेना है तो CIBIL Score सुधारें
आज के समय में बैंक से लोन लेना सिर्फ आमदनी पर नहीं, बल्कि क्रेडिट स्कोर पर भी निर्भर करता है। अगर आप चाहते हैं कि भविष्य में आपको किसी भी तरह का लोन आसानी से मिले, तो अभी से अपने CIBIL Score पर ध्यान देना शुरू करें।
- समय पर EMI चुकाएं
- फालतू खर्चों से बचें
- क्रेडिट कार्ड का संतुलित उपयोग करें
इन सरल उपायों को अपनाकर आप एक मजबूत क्रेडिट प्रोफाइल बना सकते हैं और जब भी जरूरत हो, बिना किसी अड़चन के लोन पा सकते हैं।
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ध्यान रखें: अच्छी फाइनेंशियल आदतें ही आपकी आर्थिक मजबूती की असली कुंजी होती हैं।