आज के समय में अचानक पैसों की जरूरत किसी को भी पड़ सकती है। ऐसे में लोन लेना एक सामान्य समाधान बन गया है। लेकिन जब बात लोन लेने की आती है, तो बैंक या वित्तीय संस्थाएं सबसे पहले आपके सिबिल स्कोर की जांच करती हैं। अगर आपका स्कोर कम है, तो चिंता की जरूरत नहीं है – आप फिर भी लोन ले सकते हैं। इस लेख में हम जानेंगे कि कम सिबिल स्कोर होने पर भी लोन कैसे लिया जा सकता है, किन विकल्पों को चुनना चाहिए और किन बातों का ध्यान रखना जरूरी है।
सिबिल स्कोर क्या होता है?
सिबिल स्कोर एक तीन अंकों की संख्या होती है, जो 300 से 900 के बीच होती है। यह स्कोर आपके पुराने ऋण, क्रेडिट कार्ड भुगतान और आपकी आर्थिक जिम्मेदारी के आधार पर तय होता है।
750 और उससे अधिक: अच्छा स्कोर, लोन आसानी से मिल सकता है।
750 से कम: कमजोर स्कोर, लोन मिलने में परेशानी हो सकती है।
कम सिबिल स्कोर पर लोन के विकल्प
कम सिबिल स्कोर होने पर पारंपरिक बैंकों से लोन मिलना मुश्किल हो सकता है, लेकिन कुछ विकल्प अब भी उपलब्ध हैं।
1. गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (NBFCs)
NBFCs कम सिबिल स्कोर वाले व्यक्तियों को भी लोन प्रदान करती हैं। ये कंपनियां आपकी आय, दस्तावेज और लोन चुकाने की क्षमता के आधार पर फैसला लेती हैं।
2. डिजिटल लोन प्लेटफॉर्म्स और ऐप्स
आजकल कई डिजिटल प्लेटफॉर्म्स जैसे मोबाइल ऐप्स बहुत तेजी से लोन देते हैं। इनमें दस्तावेज़ी प्रक्रिया आसान होती है और लोन तुरंत स्वीकृत हो जाता है।
ऐप डाउनलोड करें
जरूरी जानकारी भरें
दस्तावेज अपलोड करें
स्वीकृति के बाद राशि सीधे खाते में आ जाती है
जरूरी दस्तावेज़
कम सिबिल स्कोर पर लोन लेने के लिए निम्नलिखित दस्तावेजों की जरूरत होती है:
पहचान प्रमाण: आधार कार्ड, पैन कार्ड, वोटर आईडी
पते का प्रमाण: बिजली बिल, राशन कार्ड, पासपोर्ट
आय प्रमाण: सैलरी स्लिप, बैंक स्टेटमेंट, ITR
ब्याज दर और अन्य शुल्क
कम सिबिल स्कोर पर लोन लेने की स्थिति में ब्याज दर अधिक हो सकती है। अन्य खर्चों को भी ध्यान में रखना जरूरी है।
ब्याज दर: 15% से 36% तक हो सकती है
प्रोसेसिंग फीस: लोन स्वीकृति के लिए अलग शुल्क लिया जा सकता है
लेट फीस: समय पर भुगतान न करने पर अतिरिक्त चार्ज
लोन लेने की प्रक्रिया
भरोसेमंद NBFC या ऐप चुनें
मोबाइल नंबर और ईमेल से रजिस्ट्रेशन करें
आवश्यक दस्तावेज अपलोड करें
आवेदन की समीक्षा के बाद लोन स्वीकृत होता है
राशि आपके बैंक खाते में ट्रांसफर होती है
कम सिबिल स्कोर सुधारने के उपाय
1. समय पर भुगतान करें
अपने सभी क्रेडिट कार्ड और लोन की EMI समय पर चुकाएं।
2. क्रेडिट कार्ड का सीमित उपयोग करें
अपने कार्ड की कुल लिमिट का अधिकतम 30% ही उपयोग करें।
3. क्रेडिट रिपोर्ट जांचते रहें
अपनी रिपोर्ट नियमित जांचें और कोई गलती हो तो तुरंत सुधार कराएं।
4. पुराने ऋण चुकाएं
यदि कोई बकाया लोन है, तो उसे प्राथमिकता से चुकाएं।
5. नए क्रेडिट कार्ड सोच-समझकर लें
हर नए कार्ड को लेने से पहले अपने पुराने कार्ड्स का उपयोग और भुगतान स्थिति देखें।
ऋण का समझदारी से उपयोग कैसे करें?
आवश्यक खर्चों के लिए ही लोन लें, जैसे चिकित्सा, शिक्षा या आपातकालीन जरूरतें।
लोन चुकाने की योजना पहले से बनाएं।
समय पर EMI चुकाएं, इससे आपका स्कोर भी सुधरेगा।
जरूरत से ज्यादा लोन न लें, क्योंकि ज्यादा बोझ आगे परेशानी का कारण बन सकता है।
सावधानियां
केवल भरोसेमंद NBFCs या डिजिटल प्लेटफॉर्म्स से ही लोन लें।
सभी नियम व शर्तें ध्यान से पढ़ें।
किसी अनजान कॉल या लिंक पर जानकारी साझा न करें।
प्रोसेसिंग फीस और ब्याज दर की पूरा विवरण पहले से प्राप्त करें।
निष्कर्ष
कम सिबिल स्कोर का मतलब यह नहीं है कि आपके पास लोन का कोई विकल्प नहीं है। NBFCs और डिजिटल लोन प्लेटफॉर्म्स ने अब इस प्रक्रिया को आसान बना दिया है। जरूरी है कि आप सही संस्थान का चयन करें, सभी शर्तें ध्यान से पढ़ें और समय पर भुगतान करें। साथ ही, अपने सिबिल स्कोर को सुधारने पर लगातार काम करते रहें। याद रखें, एक अच्छा स्कोर भविष्य में सस्ते और बेहतर लोन पाने का रास्ता खोलता है।
