अगर आप भी आने वाले समय में कोई होम लोन, कार लोन या पर्सनल लोन लेने की सोच रहे हैं, तो ये खबर आपके लिए बेहद जरूरी है। लोन लेने से पहले बैंक या फाइनेंशियल संस्थान सबसे पहले आपका CIBIL स्कोर चेक करते हैं। यह स्कोर तय करता है कि आपको लोन मिलेगा या नहीं, कितनी रकम मिलेगी और कितनी ब्याज दर पर। लेकिन अब RBI ने इस पूरे सिस्टम में बड़े बदलाव किए हैं, जो 1 जनवरी 2025 से लागू हो चुके हैं।
हर 15 दिन में अपडेट होगा CIBIL स्कोर
पहले CIBIL स्कोर अपडेट होने में कई हफ्ते या महीनों का समय लग जाता था, जिससे लोन लेने में दिक्कत होती थी। अब नए नियमों के तहत:
CIBIL स्कोर हर महीने की 1 और 15 तारीख को अपडेट होगा।
सभी बैंक और फाइनेंशियल संस्थानों को समय पर कस्टमर का डेटा क्रेडिट ब्यूरो को भेजना होगा।
अगर आपने समय पर EMI या क्रेडिट कार्ड का भुगतान किया है, तो उसका असर स्कोर पर जल्दी दिखेगा।
इससे क्या फायदा?
आपका स्कोर जल्दी सुधरेगा, जिससे लोन अप्लाई करने में आसानी होगी और ब्याज दर कम मिल सकती है।
स्कोर चेक होते ही मिलेगा SMS और ईमेल अलर्ट
अब जब भी कोई बैंक, कंपनी या फाइनेंशियल संस्था आपका CIBIL स्कोर चेक करेगी, तो आपको उसकी जानकारी तुरंत SMS और ईमेल के जरिए दी जाएगी।
किस बैंक ने, कब और क्यों स्कोर चेक किया – इसकी पूरी डिटेल मिलेगी।
इससे अगर कोई आपके नाम से फर्जी लोन लेने की कोशिश करे, तो आप तुरंत सतर्क हो सकते हैं।
इससे क्या फायदा?
धोखाधड़ी के मामले कम होंगे और आप अपने क्रेडिट स्कोर की निगरानी बेहतर तरीके से कर पाएंगे।
साल में एक बार फ्री में मिलेगी पूरी CIBIL रिपोर्ट
अब सभी क्रेडिट ब्यूरो को यह अनिवार्य किया गया है कि वे हर व्यक्ति को साल में एक बार पूरी क्रेडिट रिपोर्ट फ्री में दें। इस रिपोर्ट में शामिल होंगे:
सभी लोन और क्रेडिट कार्ड की जानकारी
भुगतान की पूरी हिस्ट्री
वर्तमान CIBIL स्कोर
आप यह रिपोर्ट क्रेडिट ब्यूरो की वेबसाइट या मोबाइल ऐप से डाउनलोड कर सकते हैं।
इससे क्या फायदा?
आप अपनी फाइनेंशियल स्थिति को खुद जांच सकते हैं और जहां सुधार की जरूरत है, वहां कार्रवाई कर सकते हैं।
CIBIL स्कोर में गलती है? अब 30 दिन में मिलेगा समाधान
अक्सर लोग शिकायत करते हैं कि उनकी रिपोर्ट में कोई गड़बड़ी है, लेकिन उसे ठीक करने में महीनों लग जाते हैं। अब RBI ने इसके लिए सख्त समयसीमा तय की है:
बैंक को 21 दिन के भीतर रिपोर्ट भेजनी होगी।
फिर क्रेडिट ब्यूरो को 7 दिन में एक्शन लेना होगा।
कुल मिलाकर, 30 दिनों के भीतर समस्या का समाधान करना अनिवार्य है।
अगर ऐसा नहीं होता, तो संबंधित संस्था पर जुर्माना लगेगा।
आम लोगों को क्या फायदे होंगे?
लोन जल्द मिलेगा, क्योंकि स्कोर जल्दी अपडेट होगा।
फ्रॉड की घटनाएं घटेंगी, क्योंकि तुरंत अलर्ट मिलेगा।
पारदर्शिता बढ़ेगी, जिससे लोग अपनी क्रेडिट हेल्थ पर नजर रख पाएंगे।
बैंक और ग्राहकों के बीच विवाद कम होंगे।
लोग समय पर EMI और बिल भरने की आदत डालेंगे, जिससे स्कोर बेहतर रहेगा।
CIBIL स्कोर सुधारने के लिए क्या करें?
EMI और क्रेडिट कार्ड बिल समय पर भरें।
अपनी क्रेडिट लिमिट का पूरा इस्तेमाल न करें – 30-40% से ज्यादा उपयोग न करें।
बार-बार लोन या कार्ड के लिए अप्लाई न करें – इससे स्कोर नीचे जा सकता है।
साल में एक बार अपनी क्रेडिट रिपोर्ट जरूर जांचें।
अगर कोई गलती मिले, तो तुरंत शिकायत दर्ज कराएं।
निष्कर्ष
RBI द्वारा किए गए ये नए नियम आम लोगों के लिए बेहद फायदेमंद हैं। इससे न केवल CIBIL स्कोर की पारदर्शिता बढ़ेगी, बल्कि फ्रॉड की घटनाएं भी कम होंगी। जो लोग समय पर भुगतान करते हैं, उन्हें इसका सीधा लाभ मिलेगा – बेहतर स्कोर, कम ब्याज दर और आसान लोन अप्रूवल।
अगर आप भी भविष्य में कोई लोन लेने की योजना बना रहे हैं, तो अभी से अपनी क्रेडिट हेल्थ पर ध्यान देना शुरू करें। नए नियमों का पालन करके आप आसानी से अपना CIBIL स्कोर सुधार सकते हैं और अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा कर सकते हैं।
